养老保险的缴费方式要思量

一、首先考虑职业因素，其次考虑投保年龄

如果你是收入比较稳定的工作，例如教师、医生、机关单位工作人员或外企员工，每月都有稳定的收入，可以选择较长的缴费方式，适宜选15年、20年，或者缴至退休前一年为止。如果是个体户或民营企业老板，自己做生意或创业的人员，收入相对不稳定，尽量选择短时间缴费方式。因为在个人挣钱能力最强的时候为自己的养老做好安排。如果年龄比较小的，可考虑相对长一点的缴费时间。如30岁左右的人，可选择15年或20年，甚至更长的缴费时间。年龄较大的，可考虑较短的缴费时间。如45岁的人士，可选择5年或10年的缴费时间。

二、缴费多少合适?

这要看每个人对未来养老生活的要求。养老的替代率：一般社保考虑为1/3，商业养老保险占1/3，其他投资理财占1/3。所以商业养老保险的保费支出也要控制在适当的比例，一般占年总收入的10~15%，对于高收入人士则可以提高到15~20%。

三、哪种缴费方式更好?

保险公司一般有年缴、半年缴、季缴、月缴这几种缴费方式，除了年缴，其他3种方式保险公司都要收一定的利息。如果是为了强制自己养成储蓄习惯，并且喜欢细水长流，目前又不能一下子拿出首年保费，不妨考虑月缴或季缴，将来可以在保单周年日前改回年缴;如果自己有较好储蓄习惯，且能拿出首年保费的，那就选择年缴。

四、购买不同险种也会影响缴费方式

如果购买传统型的养老险，一般在缴费期内不能断缴(断缴在2年内要复效)，而选择万能保险或投资连结保险这类新型保险，则缴费灵活，可适当使用保单假期(中途停止缴费而保单仍然生效)，或者随时追加趸交保险费。